Материнский капитал на дом: как купить или построить в 2026

Олеся Кожунова · обновлено 23.10.2026

Материнский капитал можно направить на покупку дома, на его строительство или реконструкцию, на первоначальный взнос по ипотеке и на погашение кредита. С 1 февраля 2026 года он составляет 728 921,90 рубля на первого ребёнка и 963 243,17 рубля на второго, если на первого сертификат не получали. Купить на него одну только землю нельзя, зато дом на садовом участке теперь тоже можно строить с использованием маткапитала через подрядчика.

Олеся Кожунова
Эксперт по загородной недвижимости. Провела больше 500 честных сделок по загородной недвижимости в Челябинске. 10 лет строили свой дом, 4 года в нём живём. Лично знаю всех застройщиков в Челябинске. Подробнее обо мне

Ниже: какие способы есть, какие документы собрать и где семьи чаще всего ошибаются.

Сколько составляет маткапитал в 2026 году

С 1 февраля 2026 года маткапитал проиндексирован на 5,6%. Это произошло автоматически, подавать заявление для пересчёта не нужно. По данным «Бухгалтерии.ру» (27.01.2026), суммы такие:

В интернете встречаются другие цифры, например 737 тыс. рублей. Ориентируйтесь на суммы из таблицы и сверяйте остаток в личном кабинете на Госуслугах или в СФР.

Какие есть способы потратить маткапитал на дом

По данным СФР, на жильё средства направляют так:

• Покупка готового дома. Нужны договор купли-продажи, сведения ЕГРН о праве и заключение межведомственной комиссии о пригодности жилья.
• Строительство своими силами на участке ИЖС. Деньги выплачивают в два этапа.
• Строительство с подрядчиком. Нужны договор подряда, документы на землю и разрешение на строительство (уведомление). Деньги перечисляются подрядчику, при использовании эскроу-счёта схема защищает средства семьи.
• Компенсация затрат на уже построенный дом.
• Первоначальный взнос по кредиту или ипотеке.
• Погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту.

Использовать капитал может и супруг владельца сертификата.

Как купить дом за материнский капитал

1. Выберите дом и проверьте его документы: выписку из ЕГРН, права продавца, обременения, состояние дома. Дом должен быть жилым и пригодным для проживания.
2. Заключите договор купли-продажи. Порядок расчётов с продавцом лучше заранее обсудить и прописать в договоре.
3. Подайте заявление о распоряжении средствами через Госуслуги, в клиентской службе СФР или в МФЦ.
4. Дождитесь решения и перечисления денег продавцу.

Если вы покупаете участок вместе с домом, капитал идёт только на часть стоимости, которая относится к жилью. Стоимость земли за счёт маткапитала оплатить нельзя.

Порядок оформления жилья в общую собственность с детьми и срок на это уточните в СФР или у юриста: он зависит от конкретного способа. Я не юрист, поэтому здесь лучше не полагаться на общие правила.

Как построить дом на материнский капитал

Если строите сами

Выплата делится на два этапа:

• до 50% вы получаете по документам на землю и уведомлению о планируемом строительстве (или разрешению);
• вторая часть выплачивается спустя шесть месяцев после первой, если площадь жилья выросла не менее чем на учётную норму.

Если строите с подрядчиком

Нужны договор подряда, документы на землю и уведомление или разрешение на строительство. Для расчётов используют эскроу-счёт: деньги хранятся в банке, пока подрядчик не выполнит обязательства. Если договор расторгнут, средства вернутся в СФР, и семья сможет использовать их на другие разрешённые цели.

Срок, когда можно тратить

По информации СФР, на строительство капитал можно направить, когда ребёнку исполнится три года. Исключение: первоначальный взнос и погашение жилищного кредита можно оплатить сразу после рождения или усыновления.

Заберите бесплатный чек-лист «Документы на участок» в Telegram-боте @kojunova_bot: напишите боту слово ДОМ.

Материнский капитал на дом в СНТ

Новость 2026 года: по сообщению отделения СФР по Оренбургской области (20.07.2026), маткапитал теперь можно использовать на строительство дома на садовом участке. Раньше такая возможность была только на участках ИЖС. Условия при схеме с эскроу-счётом:

• сертификат на материнский капитал;
• право собственности на садовый участок;
• разрешение на строительство, если оно требуется;
• договор строительного подряда со строительной организацией.

Если используется кредит, займ или ипотека, понадобятся и соответствующие договоры. Купить готовый дом в СНТ тоже можно, но тут важно, как объект записан в ЕГРН (жилой или садовый дом) и признан ли он пригодным для проживания. Проверьте это до задатка.

Ипотека и маткапитал

Маткапитал часто используют как первоначальный взнос. Также им можно гасить основной долг и проценты, но не штрафы и неустойки. Условия по самой ипотеке, например ставки семейной программы с 1 октября 2026 года, зависят от числа детей и региона, поэтому считайте платёж отдельно.

Если вы планируете потом получить налоговый вычет, помните: средства маткапитала в расходы для вычета не входят, и сумма возврата будет меньше.

Типичные ошибки

• Договариваются с продавцом о цене и только потом узнают, что дом не оформлен как жилой.
• Пытаются купить только землю на маткапитал: это запрещено.
• Начинают стройку без уведомления в администрацию, и потом документы для СФР собрать не получается.
• Не учитывают срок в 6 месяцев между этапами при самостоятельной стройке и остаются без денег на середине.
• Работают с подрядчиком без нормального договора подряда: для СФР он обязателен.

Как подготовиться до подачи заявления

Прежде чем вносить задаток, проверьте остаток капитала и состав документов. Сертификат и остаток видны в личном кабинете на Госуслугах или в СФР. Заранее спросите в клиентской службе, какие именно сведения нужны для вашего способа: покупки, стройки с подрядчиком или стройки своими силами. Так вы не окажетесь в ситуации, когда договор подписан, а часть бумаг собрать невозможно.

Если есть сомнения в юридической чистоте дома или участка, закажите проверку до сделки. Маткапитал нельзя вернуть из ошибочной сделки так же просто, как деньги с карты, а сроки перечисления влияют на расчёты с продавцом.

Как у нас

Наш дом в «Солнечном Береге» (Чурилово, берег Второго озера под Челябинском) мы строили 10 лет: газоблок, 300 м², газ, скважина, септик. Я хорошо знаю, как на стройке растягиваются сроки и как важно иметь документы на каждом этапе. Когда ко мне приходят семьи с маткапиталом, я первым делом проверяю, как дом и участок записаны в ЕГРН, и составляю маршрут: что покупать, что оформлять, что и когда подавать в СФР. Я беру эту сложность на себя, а решения оставляю вам.

Частые вопросы

Можно ли купить дом за материнский капитал? Да, если дом пригоден для проживания и права продавца подтверждены выпиской из ЕГРН. Заявление подают через Госуслуги, СФР или МФЦ.

Можно ли построить дом на маткапитал на садовом участке? С 2026 года да, по схеме с подрядчиком и эскроу-счётом. Нужны права на садовый участок и договор подряда. Разрешение требуется, если оно положено для вашего объекта.

Через сколько можно использовать маткапитал на строительство? По информации СФР, когда ребёнку исполнится три года. Первоначальный взнос и погашение кредита доступны сразу.

Можно ли купить на маткапитал землю? Нет, участок без жилья за маткапитал купить нельзя. Если покупаете участок с домом, капитал платят только за часть, относящуюся к жилью.

Сколько маткапитала в 2026 году? На первого ребёнка 728 921,90 рубля, на второго без предыдущего сертификата 963 243,17 рубля, доплата при наличии сертификата 234 321,27 рубля.

Можно ли вернуть налог, если часть оплатили маткапиталом? Да, но маткапитал в базу вычета не входит, и сумма возврата будет меньше.

Обсудим вашу ситуацию

Планируете купить или построить дом с материнским капиталом и не знаете, с чего начать? Напишите мне: разберём ваш объект, документы и порядок действий. В Челябинске я работаю сама, в других городах подключу проверенного агента из команды.

По вопросам продать или купить недвижимость пишите @kojunova_bot

Источники

• СФР. Материнский капитал: жильё, документы и сведения (открыто 23.10.2026) — https://sfr.gov.ru/grazhdanam/semyam_s_detmi/materinskij_kapital/zhile_dokumenty_svedeniya/
• СФР, Отделение по Оренбургской области. Маткапитал на строительство дома на садовом участке (20.07.2026) — https://sfr.gov.ru/branches/orenburg/news~2026/07/20/282978
• Бухгалтерия.ру. Как в 2026 году вырастет размер материнского капитала (27.01.2026) — https://buh.ru/news/kak-v-2026-godu-vyrastet-razmer-materinskogo-kapitala.html
• Наш.Дом.РФ. Как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку (открыто 23.10.2026) — https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/kak-poluchit-imushhestvennyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/?amp=1